Půjčila si pár tisíc a přišla o dům. Šmejdi používají nový trik

Přestože lidé vědí, že zadlužovat se u nebankovních společností není úplně moudré, mnozí z nás to stále dělají. Někdy jsou pak ale důsledky takové, že člověk přijde i o vlastní nemovitost. Přitom stačí dodržovat několik pravidel.

S nebankovními půjčkami to může být velmi ošemetné, zejména pokud jde o malé a neznámé firmy poskytující tento typ půjček. Odstrašující je případ seniorky Heleny Zajícové, která si půjčila u nebankovní společnosti a jen o několik měsíců později musela prodat svůj vlastní dům. O šokujícím, ale ne ojedinělém případu informoval server Seznam Zprávy. Žena provozovala obchod s prádlem, ale kvůli dočasné rekonstrukci silnice k ní přestali chodit zákazníci, protože podnik byl špatně dostupný. Tržby se propadaly a konec rekonstrukce byl v nedohlednu. Aby toto období překlenula, vzala si půjčku u nebankovní společnosti.

„Šli jsme do malé místnosti bez oken, dali přede mě stoh papíru. Bylo to tak padesát lejster a řvali na mě: pište, pište, pište. Tak já, blbec, jsem psala,“ popsala celou situaci kolem podpisu smlouvy Helena Zajícová, která měla nakonec dostat na ruku za stotisícovou půjčku pouhých 48 tisíc korun. Již od pohledu tedy šlo o extrémně nevýhodnou půjčku s gigantickým úrokem. Paní Zajícovou to mělo zarazit, protože pokud vám nabídne společnost půjčku, kde úrok tvoří více než polovinu částky, jde o opravdu extrémní výši, kterou by šlo označit i za lichvu. Lichva je mimochodem nezákonná a jakákoliv podepsaná smlouva neplatná. O tom ale musí rozhodnout vždy soud a nedá se na to spoléhat.

Dům byl najednou pryč

Ale zpět k našemu případu. Jen o několik měsíců později přestala mít paní Zajícová peníze na splátky a nakonec musela prodat svůj dům, protože penále začalo okamžitě dramaticky růst a ona neměla na jeho zaplacení. Příběh nakonec také skončil u soudu, který rozhodl v její prospěch, ale rozhodně se nedá říct, že by automaticky dopadl každý soud stejně. Podle soudu v tomto konkrétním případě hrálo roli především to, že penále za nesplácení bylo obrovské, takže během krátké doby dluh narostl do neuvěřitelných částek. Podezřelé také bylo, že někdo půjčil sedmdesátileté důchodkyni peníze na deset let. Soud konstatoval, že nebankovní společnosti šlo právě o to, aby jejich klienti nebyli schopní splácet a následně se tak skrze penále dostávala k mnohem větším sumám peněz případně majetku klientů.

Není půjčka jako půjčka

Je to jeden z mnoha případů, které ukazují, že si lidé musí dát dobrý pozor na to, co podepisují. Člověk se opravdu musí čtení smlouvy věnovat, nelze jí jen tak podepsat. V případě paní Zajícové na ní firma vyvíjela nátlak, což je nepřípustné. V takové situaci měla požádat, aby si smlouvy mohla vzít domů a v klidu prostudovat.

Je třeba uvést, že nelze automaticky všechny nebankovní půjčky označit jako podezřelé. Existují i velké a zavedené společnosti, které sice spadají do nebankovního sektoru, ale jde přitom o seriózní firmy. Problém je většinou u různých malých firem, které slibují půjčit peníze doslova každému, a to i bez doložení příjmů. To je jasný signál, že s firmou něco není v pořádku.

Špatná půjčka je velká zátěž nejen pro vaší peněženku. Foto: Shutterstock.

Buďte rádi, že si vás proklepnou

Pokud poskytovatele úvěru vůbec nezajímají vaše finanční poměry nebo příjmy, pak je to znamení, že mu nejde o to, abyste řádně spláceli. Vám se to sice může zdát lákavé, protože člověk si nerad nechává nahlížet do soukromí, a už vůbec se mu nechce uvádět příjmy, výdaje nebo další splátky, ale je to bohužel nutné. Jde o standardní postup a pokud po nás poskytovatel půjčky tyto informace chce, tak jde o znamení, že úvěrování bere zodpovědně.

Bez příjmů a bez registrů

Jestliže firmy, které se nezajímají o vaše příjmy můžeme považovat za rizikové, pak jako vůbec nejnebezpečnější hodnotí odborníci firmy, které nejenom nabízejí peníze bez doložení příjmu, ale také bez lustrace v registru dlužníků. To už je opravdu velký vykřičník, protože takové firmy přímo cílí na lidi, kteří jsou již ve složité situaci a již někde dluží peníze. V takovém případě opravdu nelze mluvit o nějaké seriózním poskytování půjček.

Pro peníze raději do banky

Jak se tedy podobným problémům vyvarovat? Postup je jednoduchý. Snažte se vždycky brát úvěr v bance. Můžeme mít na banky jakýkoliv názor, ale je to pro půjčování peněz ta nejlepší instituce. Pokud už z nějakého důvodu do banky nechceme nebo nemůžeme, je dobré vzít si nebankovní půjčku u některé z největších společností na trhu. Ty s celorepublikovou působností, nemají svůj byznys postavený na získávání přemrštěných pokut a penále od klientů, kteří nejsou schopní zaplatit. Proto vás také tyto firmy budou podrobně lustrovat, zda máte dostatečné příjmy, ale je to ve vašem vlastním zájmu. Na služby těchto firem narazíme například při nákupu elektroniky na splátky, kdy nás prodejci automaticky přesměrují k těmto firmám.

Čtěte ve smlouvě všechno

Vždy si přečtěte velmi podrobně podmínky, za jakých se půjčka sjednává, tedy smlouvu o poskytnutí úvěru. Je jedno, kolik má smlouva stran, snažte se jí opravdu věnovat maximální pozornost. Zaměřte se nejen na úroky, ale i na sazbu RPSN, která rovněž určuje, kolik za půjčené peníze zaplatíte. Ujistěte se, jaké jsou sankce za nesplácení, ale také za předčasné splacení úvěru. Ověřte si, že s uzavřením smlouvy nejsou spojené žádné další náklady, například poplatky za sjednání a podobně. Pročtení smlouvy je nejdůležitější úkon, a nenechte se dotlačit k podpisu případným naléháním, že máte spěchat nebo že to není důležité. Nebojte se na cokoliv zeptat, zaměstnanec firmy je povinen vám poskytnout veškeré informace a jednotlivé body smlouvy s vámi projít. Určitě byste na konci procesu měli vědět, jak vysokou částku budete každý měsíc splácet a po jak dlouhou dobu. K velkým úvěrovým smlouvám není špatné si přizvat právníka, zejména pokud jim nerozumíte nebo máte nějaké  pochybnosti.

Nebankovní svět má jiná pravidla

Je potřeba říct, že u nebankovních půjček není tak regulované prostředí, jako u bank, protože pro tyto společnosti platí jiné legislativní podmínky. Na trh jako takový dohlíží Česká národní banka, ale její působnost v oblasti nebankovních půjček je poměrně omezená. Může udělovat pokuty nebo i odebrat licenci, ale celý proces trvá velmi dlouho a nepoctivým firmám se daří často vyváznout jen s pokutou a vesele podnikají dál. Přestože počet nebankovních společností, které nově získávají licenci od České národní banky, se každý rok snižuje, stále na trhu působí desítky těchto firem. Můžete tak někdy narazit na opravdu neseriózní firmy nebo velmi neférové praktiky. Ačkoliv můžete být ve finanční nouzi, rozhodně nepodléhejte tlaku a půjčku si u takových společností neberte.

Půjčku neřešte další půjčkou

K tomu se váže ještě jedna důležitá věc. Půjčka by měla mít nějaký konkrétní účel, na který si jí berete, ať už jde o spotřebiče, auto nebo třeba opravu domu. Půjčka by neměla být řešením jiné půjčky, tedy neměli byste si brát půjčku, abyste splatili jinou. To je totiž v podstatě přímá cesta do dluhové spirály, která končí většinou velmi špatně. Může to dojít až k exekucím či nucenému prodeji vašeho majetku.

Pokud máte problém se splácením vašich úvěrů, běžte to řešit přímo do banky, kde vám mohou nabídnout odklad splátek, úpravu splátkového kalendáře nebo konsolidaci půjček do jedné, na čemž se dá ušetřit. Zkuste se také obrátit na příbuzné a rodinu, zda by vám nebyli ochotní pomoci. V žádném případě se nesnažte dluhy řešit tím, že uděláte další u nebankovních společností. Platí zásada, že peníze od těchto firem jsou dražší, než od banky, tedy za půjčku zaplatíte více. Vaše situace se objektivně zhorší, přestože můžete mít pocit, že jste jí krátkodobě vyřešili. Přesně jako se to stalo paní Zajícové, která kvůli i relativně malé půjčce nakonec přišla téměř o všechno.