Češi s účty v bankách dostali varování: Hrozí zablokování karet kvůli novému pravidlu

Banky začaly oslovovat své klienty s požadavkem na aktualizaci osobních údajů. Jedná se o opatření, které má zajistit dodržení pravidel proti praní špinavých peněz. Pokud klienti na výzvu nereagují, hrozí jim omezení či zablokování platebních karet a dalších služeb. Co to pro vás znamená a jak se těmto problémům vyhnout?

Finanční instituce v České republice aktuálně zintenzivňují kontrolu identifikačních údajů svých klientů. Tato pravidelná aktualizace je vyžadována zákonem o opatřeních proti praní špinavých peněz a financování terorismu (AML). Banky jsou povinny monitorovat své klienty a zajistit, aby všechny držené informace byly platné a přesné. Zákazníkům, kteří výzvy ignorují, hrozí zablokování účtu či zrušení smlouvy.

Co je pravidlo AML a proč je tak důležité?

AML, tedy Anti-Money Laundering, je soubor pravidel, která mají zabránit praní špinavých peněz a financování terorismu. Evropské i české zákony nařizují finančním institucím pravidelně ověřovat, zda informace o klientech odpovídají skutečnosti. Tím se snižuje riziko, že budou bankovní služby zneužity k nezákonným aktivitám.

Pro klienty to znamená, že jejich banka může v průběhu času požadovat doložení aktuálních dokladů totožnosti, potvrzení adresy nebo zdrojů příjmů. Tyto údaje jsou nezbytné pro vytvoření tzv. rizikového profilu klienta, který určuje četnost kontrol a rozsah shromažďovaných informací.

Co vám hrozí, pokud neodpovíte?

Podle české legislativy je banka oprávněna omezit služby nebo dokonce zablokovat účet, pokud klient neposkytne požadované informace.

1. Omezení služeb – Některé banky mohou začít tím, že vám znemožní provádět určité transakce, například převody na účet nebo platby v zahraničí.
2. Zablokování karty – Platební karta může být pozastavena, dokud klient neposkytne aktualizované údaje.
3. Ukončení smlouvy – V krajním případě může banka vztah s klientem zcela ukončit.

Banky tento krok podnikají nerady, ale v souladu s § 15 zákona č. 253/2008 Sb. nemají jinou možnost, pokud klient odmítá spolupracovat.

Jak postupovat, aby vás tato situace nepostihla?

1. Sledujte oznámení od banky – Výzvy k aktualizaci údajů často přicházejí formou e-mailu, SMS nebo v internetovém bankovnictví. Ignorování těchto zpráv může mít nepříjemné následky.
2. Zkontrolujte si kontaktní údaje – Zajistěte, že má banka váš aktuální e-mail a telefonní číslo. Předejdete tak tomu, že byste důležitou výzvu přehlédli.
3. Poskytněte požadované informace – Banka obvykle vyžaduje kopii platného dokladu totožnosti (např. občanský průkaz nebo pas), někdy i doklad o bydlišti nebo potvrzení o příjmech.
4. Jednejte rychle – Na výzvu reagujte co nejdříve. Některé banky stanovují lhůty, po jejichž uplynutí mohou přistoupit k omezení služeb.

Jak poznat podvodné výzvy?

S rostoucím důrazem na AML se bohužel objevují i pokusy podvodníků, kteří se vydávají za bankovní instituce. Tyto podvodné e-maily nebo telefonáty často žádají citlivé informace, jako je přístup do internetového bankovnictví.

• Banky nikdy nepožadují přihlašovací údaje přes e-mail nebo telefon.
• Ověřte odesílatele zprávy – domény typu „@bankanazev.cz“ jsou obvyklé, podezřelé jsou neznámé adresy nebo překlepy.
• Máte-li pochybnosti, kontaktujte přímo svou banku na oficiálním telefonním čísle nebo prostřednictvím internetového bankovnictví.

Výzvy k aktualizaci: Nutné zlo?

Pro mnohé klienty mohou být opakované výzvy k aktualizaci údajů nepříjemné. Je však třeba si uvědomit, že tato opatření nejsou zbytečná. Zajišťují bezpečnost bankovního sektoru a chrání klienty před možným zneužitím jejich účtů.

Být proaktivní a udržovat své údaje aktuální je jednoduchý způsob, jak předejít nepříjemnostem a zajistit, že vaše bankovní služby budou i nadále plně funkční.