Placení útraty mobilním telefonem již zcela vytlačilo běžné plastové platební karty
Sledovat v Google Zprávách
Mobilní telefon dnes nahrazuje peněženku rychleji, než si mnozí chtějí připustit. Statistiky bank i karetních společností ukazují, že Češi při placení čím dál častěji volí telefon místo plastové karty. Bezkontaktní terminály jsou samozřejmostí a služby jako Apple Pay nebo Google Pay postupně mění naše návyky.
Podle údajů společnosti Mastercard patří Česko dlouhodobě k evropské špičce v bezkontaktním placení. Drtivá většina karetních transakcí probíhá bezkontaktně a výrazný podíl z toho už tvoří mobil nebo chytré hodinky. Banky zároveň mluví o tom, že počet takzvaně tokenizovaných karet – tedy těch nahraných do digitální peněženky – roste meziročně o desítky procent. Plast z účtu nezmizel, to ne, ale spousta lidí ho už ani nevyndavá z peněženky.
Proč telefon poráží plast
Rozhoduje hlavně pohodlí. Telefon máme skoro pořád v ruce nebo kapse, takže zaplatit znamená jen přiložit zařízení k terminálu a potvrdit otiskem prstu či obličejem. U menších částek často odpadá i zadávání PINu. Je to rychlé, někdy až překvapivě – potvrzení o platbě naskočí v aplikaci během pár vteřin.
Velkou roli hraje i bezpečnost. Při platbě se totiž nepřenáší skutečné číslo karty, ale token, jedinečný kód svázaný s konkrétním telefonem. Pokud by někdo data zachytil, bez daného zařízení mu budou k ničemu. Česká bankovní asociace opakovaně uvádí, že právě tokenizace významně omezuje riziko zneužití. Není to neprůstřelné, ale je to výrazně bezpečnější než dřív.
Neméně důležitá je kontrola nad výdaji. V mobilním bankovnictví vidíte transakce prakticky okamžitě, lze nastavit limity nebo kartu během chvíle zablokovat. Některé banky umožňují vytvářet i jednorázové virtuální karty pro nákupy na internetu, které po zaplacení zaniknou. To je docela praktické, zvlášť při nákupech na méně známých e-shopech.
Virtuální karta jako nový standard
Virtuální karta existuje jen v digitální podobě. Žádný plast, žádné čekání na poštu. V aplikaci ji založíte během pár minut a hned ji lze používat. Funkčně se přitom od klasické karty nijak zásadně neliší – zaplatíte s ní v obchodě přes mobil, na internetu a někde i vyberete z bankomatu, pokud podporuje bezkontaktní výběr.
Z bank zaznívá, že zájem o fyzické karty postupně slábne. Některé je vydávají už jen na vyžádání, protože výroba i distribuce něco stojí a klienti plast stejně často nechávají doma. Fintech firmy jako Revolut nebo Wise postavily své služby primárně na digitálních kartách, fyzická verze je spíš doplněk než nutnost.
Pomohla i infrastruktura. Obchodníci v posledních letech investovali do moderních terminálů a bezkontaktní platby jsou dnes téměř všude. Pandemie covidu tenhle vývoj ještě urychlila – lidé preferovali rychlé a „bez-dotykové“ řešení. Výsledkem je prostředí, kde je přiložení telefonu často přirozenější než hledání plastové karty po kapsách.
Nejsou to jen samé výhody
Digitální komfort má ale své limity. Telefon se může vybít, rozbít nebo se prostě zasekne. A v tu chvíli je problém. Bez elektřiny a funkčního zařízení zkrátka nezaplatíte, což si řada lidí uvědomí až ve chvíli, kdy stojí u pokladny.
Experti na kyberbezpečnost také připomínají, že nejslabším místem bývá uživatel. Pokud podcení aktualizace systému nebo nemá telefon dostatečně zabezpečený, dává útočníkům šanci. Technologie jako taková je považována za velmi bezpečnou, jenže lidská chyba dokáže nadělat spoustu škody.
Národní úřad pro kybernetickou a informační bezpečnost dlouhodobě varuje před phishingem – tedy podvodnými e-maily a zprávami, které lákají na falešné odkazy. Útočníci se většinou nesnaží prolomit samotné platební systémy, spíš přesvědčí člověka, aby jim citlivé údaje poskytl sám. A to je pořád dokola ten stejný scénář.
Budoucnost plastových karet
Plastové karty samozřejmě nezmizí přes noc. Pořád existují situace, kdy dávají smysl – třeba při cestování do zemí s méně rozvinutou infrastrukturou, nebo jako záložní varianta když selže technika. Trend je ale poměrně jasný. Mladší i střední generace berou mobil jako hlavní platební nástroj a banky tomu přizpůsobují nabídku služeb.
Změnu vnímají i obchodníci. Díky digitálním peněženkám mohou zákazníkům nabídnout věrnostní programy přímo v telefonu a pracovat s daty o nákupech v reálném čase. Marketing se tak posouvá jinam, někdy až nenápadně.
Pro běžného uživatele z toho plyne poměrně jednoduché doporučení: používat silné ověření, ideálně kombinaci biometrie a bezpečnostního kódu, pravidelně aktualizovat systém a kontrolovat notifikace o transakcích. Plastovou kartu je rozumné mít někde bokem jako rezervu. Hlavní roli už ale převzal telefon – a návrat zpět se, zdá se, jen tak nechystá.
Zdroje: mastercard.cz, cbaonline.cz, nuki.gov.cz, revolut.com
