Peníze: Češi, kteří mají v bance méně než 250 tisíc, mají problém a měli by zpozornět
Máte pocit, že peníze jsou od toho, aby se utrácely, a jakmile se na účtu něco objeví, rychle se to zase rozkutálí? Nejste sami. Žijeme v době, kdy nás reklamy přesvědčují, že si zasloužíme nové boty, dovolenou nebo nejnovější technologické vychytávky. Jenže co když přijde nečekaný výdaj, na který váš rozpočet není připraven?
Říká se, že ideální finanční rezerva by měla pokrýt šestinásobek vašeho měsíčního příjmu. Pokud vezmeme průměrný český plat, který se pohybuje kolem 40 tisíc korun, znamená to mít na účtu minimálně 240 tisíc. A teď ruku na srdce – kolik z nás tuhle částku na účtu skutečně má? “Čtrnáct procent Čechů nemá žádnou finanční rezervu, žije tedy od výplaty k výplatě. Dalších 17 procent má úspory nižší, než je měsíční příjem jejich domácnosti,” uvádí web Peníze.cz. Jenže, bez dostatečné rezervy se můžete dostat do nepříjemné situace, kdy vás jakýkoliv neočekávaný výdaj hodí do minusu. A to není zrovna komfortní stav. Rezerva vám dává klid. Víme, že život občas přinese překvapení, ale když si vytvoříte finanční polštář, pád přes překážky bude výrazně měkčí.

Nepředvídatelné výdaje – strašák nebo realita?
Nikdo si nepřeje rozbité auto, nemoc nebo nutnost rekonstruovat koupelnu kvůli prasklému potrubí. Ale upřímně, kolikrát už jste zažili situaci, kdy jste museli sáhnout do úspor, protože něco prostě nepočká? Právě na takové momenty je finanční rezerva nenahraditelná. V posledních letech jsme si totiž asi všichni uvědomili, jak rychle se může situace změnit. Pandemie, rostoucí ceny energií, inflace – to všechno ukázalo, že být připravený na nečekané události je nejen praktické, ale přímo nutné.
Jak si vytvořit finanční rezervu, i když máte pocit, že „to nejde“
Možná si teď říkáte: „No jo, 250 tisíc by se mi hodilo, ale kde je mám vzít?“ Začít je jednodušší, než si myslíte. Nemusíte si hned odpírat všechno, co máte rádi, ale pár malých změn ve vašich finančních návycích dokáže zázraky. Nejprve se podívejte na svůj rozpočet. Ano, tohle slovo může znít děsivě, ale není to nic jiného než přehled toho, kolik vyděláváte a kolik utrácíte. Možná vás překvapí, kde všude vám peníze utíkají – kavárny, předplatné služeb, které ani nepoužíváte, nebo neplánované nákupy „protože byla sleva“.
Další krok je stanovit si konkrétní částku, kterou chcete odkládat. I pár stovek měsíčně udělá rozdíl, když to děláte pravidelně. Vytvořte si trvalý příkaz, který automaticky přepošle peníze na spořící účet hned, jak vám přijde výplata. Co oči nevidí, to srdce nebolí, a co nebudete mít v peněžence, to neutratíte. A na spořícím účtu se peníze o pár procent zhodnotí.

Jakou roli hraje psychologie?
Spoření není jen o číslech, ale taky o hlavě. Pokud máte pocit, že si musíte okamžitě dopřát všechno, co vás napadne, zkuste změnit pohled na věc. Místo toho, abyste viděli spoření jako něco, co vás omezuje, vnímejte ho jako investici do své budoucnosti. Jedním z triků je dát si krátkodobý cíl. Místo abstraktního „naspořím čtvrt milionu“ si řekněte: „Dám si stranou 10 tisíc na nový notebook“ nebo „Naspořím 5 tisíc na kurz, který mi pomůže v práci“. Když pak vidíte, že se vaše snaha vyplácí, je mnohem snazší pokračovat.
K čemu je finanční rezerva dobrá?
Možná si říkáte: „Ale já mám přece kreditku nebo kontokorent.“ Jenže tyhle finanční nástroje nejsou řešení, ale spíš past. Úroky z nich mohou být tak vysoké, že se z nich jen těžko dostáváte. Vlastní úspory vám na rozdíl od půjček nebudou účtovat poplatky ani vás nebudou tlačit do rychlého splacení. Mít rezervu totiž znamená mít kontrolu nad svým životem. Když víte, že máte peníze na nečekané výdaje, budete mnohem klidnější. Nemusíte se stresovat, že se vám rozbije pračka nebo že nebudete mít na veterináře pro svého mazlíčka. “Častou chybou při práci s finanční rezervou je však její využití na nevhodné účely. Finanční rezerva rozhodně neslouží k pokrytí letní dovolené či k nákupu nového mobilního telefonu. Je také chybou ji využít na splátku úvěrů. Oddělte si tyto peníze, nejen v mysli, ale nejlépe i skutečně, třeba na spořicí účet,” radí na webu iDnes Jan Macek, investiční specialista projektu ZaVodou by Conseq.
Začněte už dnes
Čtvrt milionu se možná zdá jako obrovská částka, ale začít je důležitější než čekat na ideální chvíli. Každá stovka, kterou odložíte, vás přiblíží k cíli. Nemusíte se stát finančním guru, stačí jen malá změna v přístupu. A pamatujte, že nejde o to, kolik vyděláváte, ale co s těmi penězi děláte.