Češi dělají jednu chybu a pak se diví, že pojišťovna neproplatí shořelý dům

Americké pojišťovny čelí rostoucím nákladům na škody způsobené živelnými pohromami, jako jsou požáry nebo hurikány. V reakci na klimatické změny a jejich dopady zhoršují podmínky klientům nebo přímo ruší pojistné smlouvy. Nejvíce postiženým regionem je Kalifornie, kde jsou lesní požáry na denním pořádku.

Velké pojišťovny jako State Farm, Allstate nebo Farmers Group omezily nebo zcela ukončily poskytování pojištění nemovitostí v rizikových oblastech. Mnoho lidí si kvůli vysokým cenám pojistek nemůže dovolit platit pojistné, a tak riskují život bez jakékoliv ochrany.

Například v oblasti Pacific Palisades výrazně vzrostly náklady na pojištění domů. Místní obyvatelé uvádějí, že roční pojistné se zvedlo z původních 4500 dolarů na 18 000 dolarů (110 tisíc, respektive 445 tisíc korun), což si může dovolit jen málokdo. Někteří obyvatelé se rozhodli svěřit svou ochranu výhradně vlastním opatřením, jako je pravidelné zalévání pozemků. Tento risk se jim však často nevyplácí, jak ukázal tragický požár v Los Angeles, při kterém tisíce domů lehlo popelem. Podobná situace je i na Floridě, kde hurikány způsobují rozsáhlé škody a pojišťovny omezují nové smlouvy.

Problém s nedostatečným pojištěním nemovitostí se však netýká pouze Kalifornie. Podle nedávných statistik roste počet oblastí, kde jsou pojišťovny nuceny omezovat své služby kvůli stále častějším přírodním katastrofám. Odborníci upozorňují, že se tyto problémy budou v budoucnu zhoršovat, pokud nedojde k přijetí zásadních opatření na zmírnění dopadů klimatických změn.

Jak je to v Česku?

V České republice je situace stabilnější. Pojišťovny zde nejsou zatíženy tak vysokým rizikem živelných pohrom jako v USA, což přispívá k větší dostupnosti pojištění. Přesto i u nás existují případy, kdy pojišťovna odmítla vyplatit pojistné plnění z důvodu zanedbání povinností majitele nemovitosti.

Podle pojišťoven patří mezi nejčastější příčiny požárů v českých domácnostech:

• Nevyčištěné komíny a spalinové cesty.
• Zanedbaná elektroinstalace.
• Vadné elektrické spotřebiče.
• Poškozené kabeláže nebo nabíječky.

Zpráva pojišťovny Generali zmiňuje, že až třetina požárů v domácnostech je způsobena závadami na komínech. Pokud požár vznikne kvůli zanedbané údržbě, může pojišťovna plnění zkrátit nebo zcela odmítnout. Podobně tomu je i u neprováděných revizí elektroinstalace či plynových zařízení. Podle průzkumu společnosti epet si pravidelně zajišťuje kontrolu elektroinstalace pouze 18 % Čechů.

Co Češi podceňují?

Revize elektroinstalace a plynových zařízení
Mnoho českých domácností neprovádí pravidelné kontroly elektrických rozvodů, jistících skříní nebo plynových spotřebičů. Tyto zanedbané kontroly mohou způsobit nejen požáry, ale i vážná zranění elektrickým proudem či otravou plynem.

Požární prevence
Češi často podceňují pořízení požárního hlásiče nebo hasičáku. Tyto pomůcky mohou zachránit životy a zmírnit škody na majetku. Podle zákona je hasičák povinný ve všech rodinných domech zkolaudovaných po roce 2008, přesto jej mnoho lidí nemá.

Nedostatečná hlášení změn pojišťovně
Další častý problém spočívá v tom, že lidé neohlašují pojišťovně důležité změny na svém pozemku, které mohou zvýšit riziko poškození. Například bazén, jehož připojištění je v mnoha případech nutností, či instalace solárních panelů.

Nedostatečná pojištění
Podpojištění je v Česku stále velkým problémem. Lidem se často nechce platit vyšší pojistné, a tak volí nižší pojistné krytí, které nemusí stačit na úplnou obnovu majetku po požáru. Podle odborníků je nutné přehodnotit pojistné částky tak, aby odpovídaly aktuálním cenám stavebních materiálů a služeb.

Prevence jako klíč

Abychom se vyhnuli zbytečným komplikacím s pojišťovnami, je důležité dodržovat několik základních pravidel:

• Pravidelně provádějte revize elektroinstalace a plynových zařízení.
• Nezapomínejte na údržbu komínů a spalinových cest.
• Pořiďte si hasičák a požární hlásič.
• Hlaste pojišťovně veškeré změny na svém majetku.
• Před uzavřením pojištění si pečlivě zkontrolujte podmínky smlouvy.

Zanedbání těchto povinností může mít fatální důsledky, jak finanční, tak osobní. Buďte proto zodpovědní a předcházejte rizikům, která mohou ohrozit váš majetek i život. Pokud si nejste jisti, zda je vaše pojištění dostatečné, obraťte se na odborníky, kteří vám pomohou zajistit maximální ochranu.

Hrozí nám stejný problém jako v USA?

Zatímco riziko rozsáhlých lesních požárů je v Česku výrazně nižší, situace v USA ukazuje, jak důležité je nepodceňovat rizika spojená s klimatickými změnami. Stále častější extrémy počasí, jako jsou sucha nebo silné bouřky, mohou vést k většímu počtu pojistných událostí i u nás. Pojišťovny se proto mohou v budoucnu rozhodnout zpřísnit podmínky pojištění nebo zvýšit ceny pojistek.

Je proto zásadní, aby lidé věnovali větší pozornost prevenci a správnému nastavení pojistných smluv. Jen tak lze předejít situacím, kdy zůstává majetek bez ochrany nebo kdy pojistné plnění nestačí na pokrytí vzniklých škod. Příklady z USA jsou varováním, že zanedbání prevence a neochota investovat do kvalitního pojištění může mít devastující následky.