Zdravotní pojišťovny začínají kontrolovat tuto věc. Pokuty budou tvrdé a hrozí i vězení

Pojišťovny v Česku zpřísňují kontroly kvůli rostoucímu počtu pojistných podvodů. Zvláštní pozornost věnují případům, kdy lidé sjednávají pojistku až po nehodě, úrazu nebo poškození majetku.

Podle trestního zákoníku může jít o trestný čin s hrozbou až deseti let vězení.

Když je pojistka uzavřena až po nehodě

V praxi jde často o situace, kdy si lidé sjednají cestovní pojištění až poté, co se jim v zahraničí něco stane, nebo zpětně uzavřou úrazové pojištění po pádu či zranění v Česku. Někdy se dokonce objevují pokusy o dodatečné sjednání havarijního pojištění po autonehodě. Tyto případy bývají na první pohled průhledné, ale pojišťovny je stále častěji řeší i trestně.

Podle § 210 trestního zákoníku č. 40/2009 Sb. se pojistného podvodu dopouští ten, kdo úmyslně vyláká pojistné plnění nebo se o to pokusí. Už samotná snaha získat od pojišťovny peníze na základě nepravdivých údajů stačí k tomu, aby se čin posuzoval jako trestný. Policie České republiky ve svých zprávách uvádí, že právě v oblasti pojištění majetku a úrazů jde o nejčastější typ podvodného jednání.

„Nejvíce zaznamenáváme případy, kdy klient nahlásí škodu, která vznikla ještě před uzavřením pojištění, nebo ji dokonce způsobí záměrně,“ potvrzují zástupci České asociace pojišťoven.

Podvod se může prodražit

Podle trestního zákoníku může být za pojistný podvod uložen trest odnětí svobody až na dvě léta, v případě větší škody až na pět let. Pokud jde o čin spáchaný ve větším rozsahu nebo organizovaně, může soud uložit trest až desetiletý. Pokuty se pohybují ve statisících korun, a navíc často následuje i vyloučení z pojistného systému. Pojišťovny takovým osobám mohou odmítnout uzavřít novou smlouvu, nebo ji výrazně zdražit.

Rostoucí počet zjištěných podvodů ukazuje i statistika České asociace pojišťoven (ČAP). Jen v roce 2024 odhalily členské pojišťovny více než 9 000 pokusů o podvodné čerpání pojistného plnění, jejichž hodnota přesáhla 1,5 miliardy korun. V roce 2025 trend podle odborníků dále roste, především u majetkových a cestovních pojištění.

„Některé případy jsou velmi sofistikované, jiné naopak průhledné. Typickým příkladem je, když klient uzavře pojištění po úrazu v zahraničí a následně tvrdí, že k události došlo až po aktivaci pojistky,“ vysvětluje specialista na pojišťovací právo.

Kontroly zpřísňují i zdravotní pojišťovny

Zdravotní pojišťovny se zapojily do kontrolních mechanismů především kvůli nepravdivým údajům při hlášení léčebných výloh v cizině. Stává se, že lidé doloží účtenky za ošetření, které ve skutečnosti proběhlo před uzavřením pojistky, nebo vůbec neproběhlo. Moderní systémy pro sdílení dat mezi pojišťovnami a zdravotnickými zařízeními dnes takové případy odhalí během několika minut.

Pojišťovny navíc mohou využívat mezinárodní databáze pojistných smluv, které ukazují přesný čas sjednání pojištění. Když se například člověk pojistí přes mobilní aplikaci až po nehodě, v záznamech to zůstane jasně viditelné. „Časová stopa se dá ověřit nejen z pojistné smlouvy, ale i z transakce v bankovním systému,“ uvádějí experti.

V případech, kde jde o podvodný úmysl, pojišťovny nejen odmítnou vyplatit plnění, ale také podávají trestní oznámení. Policie pak prověřuje, zda nedošlo ke spáchání trestného činu podle § 210 trestního zákoníku. Kromě samotného pachatele může být stíhán i ten, kdo mu s podvodem pomáhal, například lékař, který vystavil falešnou zprávu.

Trestní postihy a praxe soudů

Soudy v Česku každoročně řeší stovky případů pojistných podvodů. Mezi nejčastější patří účelové dopravní nehody, zveličování škod a fiktivní zranění. Podle rozsudků bývá rozhodující, zda šlo o úmysl získat prospěch na úkor pojišťovny, nebo jen o nedbalost. I pokus o podvod bez vyplacení plnění je přitom trestný.

Trestní sazby vycházejí z hodnoty škody.

• Škoda menší než 10 000 Kč bývá řešena jako přestupek.
• Škoda nad 10 000 Kč už může vést k trestnímu stíhání.
• Při škodě nad 1 milion korun se čin považuje za zvlášť závažný zločin.

V minulých letech se objevily i případy, kdy pachatelé záměrně zničili pojištěný majetek, například zapálené vozidlo nebo účelově nahlášené odcizení. Takové jednání je bráno jako úmyslné poškození cizí věci a často bývá posuzováno společně s pojistným podvodem.

Roste tlak na prevenci

Pojišťovny dnes investují do moderních analytických systémů, které dokážou rozpoznat podezřelé pojistné události. Umělá inteligence vyhodnocuje nesrovnalosti v časech hlášení, opakované vzorce chování a propojuje údaje z více pojišťoven. Díky tomu se daří zachytit i případy, které by dříve zůstaly bez povšimnutí.

Česká asociace pojišťoven proto doporučuje všem klientům, aby uváděli pravdivé údaje a sjednávali pojištění včas. Kromě morální roviny je důležité i to, že vědomé klamání pojišťovny je trestné, i když nakonec nedojde k vyplacení žádné částky. Vyšetřování se může táhnout měsíce a zapsané trestní řízení výrazně zkomplikuje i běžné pojištění do budoucna.

Zdravotní i komerční pojišťovny v roce 2025 důkladně sledují čas uzavření pojistek a okolnosti vzniku škody. Kdo sjedná pojištění až po události nebo se pokusí získat plnění nepravdivým způsobem, riskuje nejen ztrátu pojistky, ale i vězení až na deset let podle § 210 trestního zákoníku.

Zdroje: kurzy.cz; ceskenoviny.cz; irozhlas.cz