Kolik stojí nejlevnější pojistka pro nejběžnější česká auta? Zkontrolujte, zda nepřeplácíte tisíce

Pojištění auta je jednou ze základních povinností jeho majitele. Také proto se takovému pojištění říká povinné ručení. Toto pojištění totiž zajistí, že v případě nehody se z něj zaplatí újma na zdraví a majetku poškozeného. Bez platného povinného ručení dokonce hrozí nemalé pokuty. Jak si ale sjednat to nejlevnější? A je nejnižší cena tím nejlepším řešením pro každého motoristu?

Nově je nutné mít povinné ručení i pro elektrokoloběžky a jiné dopravní prostředky, které buď převyšují rychlost 25 km/h, nebo přesahují hmotnost 25 kg a zároveň jedou více jak 14 km/h. Taková elektrokoloběžka musí mít i svou vlastní registrační značku.

Jaké existují druhy pojištění pro auto

Pro vozidla je dostupných hned několik produktů, které mohou jejich majitelé využít. Tím hlavním je povinné ručení a doplňkovým, tedy zcela dobrovolným je havarijní pojištění. Každý z těchto produktů má svůj účel, výhody i nevýhody.

Nutnost zajistit si povinné ručení je dána zákonem o pojištění odpovědnosti z provozu vozidla č. 30/2024 Sb. Už samotný název říká, že každý majitel vozidla je zodpovědný za jeho provoz, ale také za škody, které jím napáchá. Za tímto účelem se sjednává pojištění, které zahrnuje různou výši pojistných limitů, tedy maximální finanční hodnoty, která ručí na pokrytí důsledků nehody. Minimálním limitem je 50 milionů korun za újmu na zdraví a 50 milionů korun za újmu na majetku. Takový limit je uváděn ve formě 50/50. Maximální limit je 250 milionů korun.

Podle toho, jak vysoké limity si do svého povinného ručení určíte, se produkt zdražuje nebo zlevňuje. Jestli chcete tedy ušetřit na ceně povinného ručení, vybrat můžete právě ty minimální limity. Příliš vysoké by také zbytečně zvýšily cenu pojištění.

Havarijní pojistka má trochu jiné zaměření. Jde totiž o pojištění vašeho vlastního vozidla, ze kterého můžete zaplatit opravu i v případě, že jste viníkem nehody. Velmi často se ovšem sjednává u novějších vozidel, protože oprava starších vozů obvykle stojí více, než je jejich reálná hodnota. V takovém případě se havarijní pojištění často nevyplatí. Naopak je ideální pro vozidla, která nejsou starší 10 let a drahé vozy, včetně elektromobilů, u kterých jsou cenově hůře dostupné jednotlivé součástky a servis. Bohužel i vozidla, která jsou na českých silnicích nejběžnější, mohou mít dražší pojištění. Existuje u nich totiž třeba zvýšené riziko krádeže a navíc mají vyšší průměrný podíl na nehodovosti.

Co všechno obsahuje pojištění vozidla

Do ceny se promítá i to, jaká rizika chcete pojistit a jaké služby navíc vyžadujete. Každé povinné ručení například obsahuje základní asistenční služby. Dá se ale připlatit i za rozšířenou asistenci, která zahrnuje i půjčení náhradního vozidla nebo zajištění noclehu.

Rizika, která je možné přidat k havarijnímu pojištění:

• Srážka se zvěří
• Přírodní živly (krupobití, sesuv půdy, lavina, vichřice, požár, pád stromu)
• Vandalismus a krádež
• Pojištění předního skla
• Pojištění pneumatik
• Základní a rozšířené asistenční služby

Cena je ovšem určena i faktory, které příliš neovlivníte. Například dražší pojištění mají řidiči ve větších městech, protože je v nich vyšší riziko nehody. Stejně tak to platí u majitelů vozidel s nízkým věkem, jelikož takový řidič má najeto málo kilometrů, aby nebyl považován za riziko (mimo to má málo bonusových bodů za jízdy bez nehod). Rovněž platí, že čím dražší, větší a výkonnější vozidlo, tím více si za pojištění připlatíte a rozhoduje i značka a model vozidla.

V neposlední řadě záleží i na vybrané spoluúčasti. Vyšší spoluúčast znamená nižší cenu pojištění, ale zato větší množství vašich vlastních financí, kterými budete muset nehodu, tedy pojistnou událost, doplatit.

Jak zjistit, která pojišťovna je nejlevnější?

Pro vyhledávání cen a produktů pojišťoven už může každý, kdo má přístup k internetu, využít různé webové srovnávače, neboli kalkulačky povinného ručení a havarijního pojištění. Stačí do nich zadat VIN kód, nebo SPZ a systém automaticky najde všechny podrobné informace o vozidle. Na základě těchto údajů vytvoří seznam pojišťoven s cenou jejich produktů. Uživatel si může produkt dále nakonfigurovat (například výší limitů a výběrem jednotlivých rizik).

Takové srovnání obvykle trvá několik málo minut a pohodlně jde udělat z tabletu i mobilu. Sjednání smlouvy dokonce probíhá rovněž online a například za asistence odborníků na zákaznické lince. Využití srovnávače je sice zdarma a nezávazné, takže ani žádnou smlouvu uzavírat nemusíte, nicméně zanechání kontaktu na vás znamená, že se vám se 100% jistotou ozve operátor společnosti, která srovnání nabízí. Vy můžete hovor odmítnout, ale také si nechat poradit od odborníka, který s vámi připraví pojištění na míru. Společnost už veškerou komunikaci mezi vámi a pojišťovnou vyřídí bez nároku na provizi a smlouva vám jednoduše přijde e-mailem. Nemusíte ji podepisovat, protože pojištění bude platné až ve chvíli, kdy za něj zaplatíte.

Pro příklad ceny povinného ručení jsme jednu z kalkulaček využili za vás. Vybrali jsme vozidlo se stavem tachometru 190 000 km, ročním nájezdem do 10 000 km a hodnotou 300 000 Kč. Jde o benzínový Volkswagen Golf z roku 2014. O pojištění žádá majitel vozidla z okresního města a ve věku 37 let. Pojistné limity jsme vybrali střední, tedy mezi 75/75 až 150/150 miliony korun.

Nejlevněji vyšlo pojištění od pojišťovny Direct s roční platbou 4 555 Kč, limity 100/100 milionů korun a s pojištěním všech skel.

Riziko nízké ceny za pojištění vozu

Pokud jste si přes srovnávač nějaké pojištění vybrali, myslete na to, že produkt s tou nejnižší cenou nemusí být pro vás tím nejlepším řešením. Záleží na tom, jak často a k jakému účelu vozidlo využíváte. Pro pravidelné cestování není úplně bezpečné sjednávat ty nejnižší limity a nejmenší množství rizik a zároveň vybírat pojišťovnu, která nemusí mít tak kvalitní zákaznický servis. Může se totiž jednoduše stát, že když se vám stane nehoda, nevystačí vám pojištění na pokrytí následků a vy tak budete nemalé peníze doplácet ze své vlastní peněženky.

Cenu mohou výrazně snížit bonusy za dlouhodobou jízdu bez nehody. O tyto bonusy požádejte pojišťovnu, aby vám je do ceny pojištění započítala. Při online sjednání pojištění, například právě přes webové srovnávače, pojišťovny dokonce nabízejí slevy, které mohou dosahovat několika desítek procent.

Zdroje: idnes.cz, ekonom.cz, byznys.hn.cz