V případě hotovostních transakcí banky vyžadují doklad o původu peněz. Platí od této částky

V dnešní době, kdy je finanční sektor stále více regulován a kontrolován, se setkáváme s přísnějšími pravidly týkajícími se hotovostních transakcí. Banky v České republice mají povinnost při větších vkladech či výběrech hotovosti ověřovat původ peněz svých klientů.

Toto opatření vyplývá z legislativy zaměřené na prevenci praní špinavých peněz a financování terorismu (tzv. AML zákon – z anglického Anti-Money Laundering, někdy také „zákon proti praní špinavých peněz“). Cílem je zabránit zneužívání finančního systému k legalizaci nelegálně získaných prostředků.

Od jaké částky tedy banky vyžadují doložení původu peněz? Podle platné legislativy a doporučení České národní banky je hranicí částka přibližně 1000 eur, což v přepočtu činí kolem 25 000 Kč (aktuální kurz se může mírně lišit). Při transakcích nad tuto částku je banka povinna identifikovat klienta a ověřit původ peněz. To znamená, že pokud například vložíte na svůj účet hotovost v hodnotě vyšší než 25 000 Kč, banka má právo požadovat doklady, které prokážou, odkud peníze pocházejí.

Identifikace plateb

Tato povinnost se netýká pouze jednorázových vkladů, ale i souhrnu transakcí, které mohou být rozděleny (tzv. „rozdrobování“ nebo „smurfing“) s cílem obejít limity. Banky proto sledují i opakované vklady menších částek, které dohromady překročí stanovený limit.

Jaké doklady je potřeba předložit? Základním dokumentem pro prokázání původu peněz je daňové přiznání, pokud jde o příjmy z podnikání nebo jiné samostatné výdělečné činnosti. U zaměstnanců postačuje potvrzení o příjmu od zaměstnavatele. Další možné doklady zahrnují kupní smlouvy (například při prodeji nemovitosti či movitých věcí), darovací smlouvy, smlouvy o úvěrech či jiné dokumenty, které jasně a věrohodně vysvětlují zdroj finančních prostředků. Pokud banka o původu peněz pochybuje, může požadovat doplňující informace, například plán splácení úvěru nebo další podklady.

Legislativní rámec pro tyto postupy tvoří zejména zákon č. 253/2008 Sb., o některých opatřeních proti legalizaci výnosů z trestné činnosti a financování terorismu, a zákon č. 254/2004 Sb., o omezení plateb v hotovosti. Ten stanovuje, že hotovostní platby mezi osobami nesmí překročit částku 270 000 Kč za jeden den. Tento limit má zabránit velkým hotovostním transakcím, které by mohly být využity k praní špinavých peněz.

Banky mají také povinnost sledovat a vyhodnocovat podezřelé transakce a v případě potřeby je hlásit Finančnímu analytickému úřadu (FAÚ). Tento úřad pak může zahájit další vyšetřování a případně podniknout kroky k zastavení nelegálních aktivit.

Je to rutina

Z praktického hlediska to znamená, že pokud plánujete vložit na účet větší hotovost, měli byste mít připravené doklady o jejím původu. To může být například výplatní páska, daňové přiznání, smlouva o prodeji majetku nebo jiné relevantní dokumenty. Banky vás mohou požádat o jejich předložení i zpětně, pokud budou mít podezření na nejasný původ peněz.

Pokud doklady nepředložíte nebo nebude možné původ peněz uspokojivě vysvětlit, může banka odmítnout transakci, případně ji nahlásit příslušným orgánům. Navíc hrozí pokuty a sankce jak pro klienta, tak pro banku, pokud by došlo k porušení zákona.

Tato opatření nejsou zaměřena proti běžným klientům, kteří své peníze získávají legálně, ale slouží k ochraně finančního systému a společnosti před zneužitím. Díky nim je možné odhalovat a předcházet praní špinavých peněz, financování terorismu či dalším trestným činům.

Pokud tedy provádíte hotovostní transakce v hodnotě nad cca 25 000 Kč, počítejte s tím, že banka bude chtít znát původ těchto peněz. Připravte si proto potřebné doklady a informace, abyste předešli komplikacím a mohli své finance spravovat bez problémů. A žádný strach, jedná se o zcela rutinní postup. Transparentnost a dodržování legislativy je dnes nezbytnou součástí finanční sféry.