Kdo si pořídí domů tuhle líbivou věcičku, riskuje průšvih jako Brno. Zničí vám byt a pojišťováci se vám jen vysmějí

Mít doma akvárium zní jako dokonalý způsob relaxace. Rybičky tiše plavou, bublinky stoupají, voda jemně svítí a všechno vypadá jako zenová oáza. Jenže pak přijde prasklé těsnění, přetlak ve filtru nebo výpadek proudu a najednou už nejde o estetiku, ale o to, kolik tisíc litrů vody vám teče pod parkety. A v tu chvíli přichází pojišťovna, která vám možná přinese klid nebo vám jen ukáže kolonku s výlukou.

Voda z akvária totiž pro mnoho pojišťoven není technicky voda z vodovodního zařízení. Tedy není to něco, s čím běžná pojistka počítá. V okamžiku, kdy dojde k úniku vody z vaší soukromé nádrže, třeba 300 litrů přes noční skříňku a prodlužku rovnou k sousedovi o patro níž, nemusíte mít štěstí. Často se jedná o situaci, která spadá do výluky nebo podmíněného krytí.

Například podle Pillow je možné akvárium pojistit bez problémů a bez ohledu na jeho velikost, ale musíte to výslovně uvést při sjednávání smlouvy. Tato pojišťovna je výjimkou, protože většina tradičních firem má nastavené limity nebo vyžaduje zvláštní typ připojištění. Třeba Allianz má akvárium zahrnuté do balíčku s názvem Komfort, ale krytí je platné jen při určitém způsobu vzniku škody. Pokud vám voda unikne vinou nedbalosti nebo nedostatečné údržby, je otázka, jak se k tomu pojistitel postaví.

Rybičky za pět tisíc, ale podlaha za sto

Reálná škoda způsobená akváriem přitom často nemá nic společného s rybičkami. Ty bohužel plavou vstříc věčnosti jako první. Zničená podlaha, rozmočený nábytek, výměna elektroinstalace, mokré zdi a malba pro souseda. A pokud jste v paneláku, tahle vlna škody se klidně valí až do třetího patra pod vámi. Když se vám podaří vytopit tři byty a každý si zažádá o statisíce, velmi rychle se z vás stane pojistný případ, který se špatně vysvětluje.

Aktuální doporučení od většiny českých pojišťoven se proto nese v duchu buďte připravení. Allianz, ČSOB i Slavia se shodují, že akvárium je třeba řešit jako specifický zdroj rizika. Některé balíčky to mají v základní nabídce, jiné ne. Pillow například výslovně doporučuje klientům oznámit existenci akvária už při sjednávání pojistky, jinak může být problém s plněním. Naopak Generali uvádí v podmínkách obecně vodu jako kryté riziko, ale ne vždy z nevodovodního zařízení.

Odpovědnost za škodu není samozřejmost

Zásadní kapitola celého příběhu je odpovědnost za škodu. Když akvárium zničí váš majetek, je to nepříjemné. Ale když způsobí škodu sousedovi, může to být právní problém. Odpovědnostní pojištění není u všech pojistek automatické, a i když je, limity bývají různé. U větších akvárií v bytových domech se doporučuje mít odpovědnost minimálně na půl milionu. To se může zdát přehnané, ale když voda zasáhne byt sousedů a třeba i společné prostory domu, částky narostou velmi rychle.

Například Slavia doporučuje u akvárií nad 200 litrů konzultaci s pojišťovacím specialistou. Ne proto, že by se chtěli děsit, ale protože výluky mohou být velmi specifické. Pokud nemáte zařízení profesionálně zajištěné, například bez pojistného ventilu, protizáplavové vaničky nebo havarijního senzoru, může být výplata pojistného plnění problémová.

Kolik to stojí, když to chcete mít v pořádku

Zásadní otázka samozřejmě je, kolik to všechno stojí. Připojištění akvária nebo rozšířená odpovědnost se běžně pohybuje ve stovkách korun ročně. Například Allianz kryje akvárium ve vyšších balíčcích už bez příplatku, ale jen do určitých limitů. Pokud máte 600 litrovou nádrž se vším všudy, je lepší připojistit ji zvlášť. Naopak Pillow počítá s možností zapsat akvárium do hlavní smlouvy a přizpůsobit rozsah krytí podle reálné hodnoty vybavení. To se týká jak samotné nádrže, tak zařízení jako filtry, topení, čerpadla nebo UV lampy.

V praxi to znamená, že za pár set korun ročně si můžete ušetřit tisíce nebo i statisíce při případné havárii. Pokud už jste do akvária investovali několik tisíc nebo desítek tisíc korun, investice do pojištění je jen logický krok. A taky zajištění duševního zdraví.

Když voda přeteče, nechcete slyšet „to se nevztahuje“

Nejhorší scénář je, že pojišťovna přijde, podívá se do spisu a pronese tu osudovou větu. To se nevztahuje. Kvůli jedné přehlédnuté větě v podmínkách, špatně nastavenému limitu nebo chybějícímu připojištění může být celá událost na vaše náklady. A to už nejsou peníze na rybičky, to jsou peníze na novou podlahu, rozvody, malíře a někdy i na právníka.