Takhle jednoduše můžete mít 100 000 Kč navíc na důchod. Stačí změnit jedinou věc

Dávno jsou pryč roky, kdy jste se mohli spoléhat jen na státní důchod. Nyní už je potřeba ke spokojenému stáří s dostatkem financí udělat více. Zásadní je přitom samostatnost. Nespoléhejte se plně na stát, ale také sami na sebe. Chce to snahu, ale díky ní si přichystáte tak vysokou penzi, že se vám o ní nikdy předtím nesnilo. Víme, jak toho dosáhnout.

České důchody se pravidelně zvedají díky zákonné valorizaci, která reaguje na inflaci. V některých letech dochází i k mimořádným valorizacím. Čeští senioři se tak mají stále lépe.

Na stát už nespoléhejte

Žijeme v době, kdy se každý musí postarat sám o sebe. To je na jednu stranu náročné, na stranu druhou díky tomu má každý z nás příležitost se mít lépe než v dobách, kdy jsme byli kompletně závislí na státním systému. A netýkalo se to jen důchodů. Jde o princip ekonomického a sociálního liberalismu, kdy základy od státu stačí na pomoc v nouzi nebo základní životní náklady, ale vždy máme příležitost a svobodu se dále ekonomicky zařídit podle svého.

To je ohromný rozdíl například oproti socialistickému režimu, který u nás vládl do roku 1989, kdy se na důchodech přidávalo nebo ubíralo podle loajality režimu. Od roku 1948 dokonce přestalo existovat prvorepublikové penzijní spoření, které se znovu zavedlo až v 90. letech. Socialismus také neznal žádnou valorizaci.

Současnost je samozřejmě mnohem lepší a spravedlivější. Jak ovšem také víme, základní výměra důchodu (průměrný důchod je lehce nad 21 000 Kč) mnohým lidem nestačí ani na pokrytí základních životních nákladů. Naplno se to ukazuje v případě cen energií, které v České republice patří mezi jedny z nejvyšších v celé Evropě. A nelze předpokládat, že by to v brzké době bylo jinak. Navíc, nikdo neví, co nám všem zdraží život za 20 nebo 30 let, až půjdeme do důchodu.

Výše důchodu, ale i věk odchodu do důchodu závisí na rozhodnutích jednotlivých vlád a jejich penzijních reformách a novelizacích. A jak to vypadá, když je jakákoliv vláda příliš rozhazovačná a nemění ani věk do důchodu, přestože se neúprosně zvyšuje počet seniorů a snižuje počet narozených dětí? Vše budou muset o to víc zaplatit mladší generace, kterým se dřív nebo později stejně odchod do důchodu prodlouží a k tomu ani nebudou mít jistotu dostatečně vysoké penze.

Existuje naštěstí velké množství způsobů, jak se na stáří lépe zajistit i bez státu a přijít si na nemalé peníze k základním státním penzím, případně díky tomu odejít do důchodu dřív.

Peníze si neukládejte pod polštář

To nejhorší, co můžete udělat, je odkládání hotovosti pod polštář, tedy do kasičky nebo na běžný bankovní účet. Zatímco si budete myslet, že máte našetřeno 100 000 Kč, ve skutečnosti vám velkou část za mnoho let spolkne inflace. Finance si můžete uložit na spořicí účet, ovšem i zde jde o krátkodobou záležitost, která bojuje s inflací jen velmi mírně. Úrokové sazby jsou na spořicích účtech velmi nízké. Zhodnocení je tedy opravdu na krátký čas a peníze si tu můžete uložit například pro nečekané výdaje.

Mnohem důležitější je peníze řádně zhodnotit, a k tomu existuje několik možností:

• Nákup nemovitosti: V Česku je soukromé vlastnictví nemovitosti stále silně rozšířená mantra. Koupě bytu nebo domu je investice do současnosti i budoucnosti. Může to tak být, ale to jen v případě, že se cena nemovitostí pravidelně zvyšuje. Pokud chcete peníze při nákupu nemovitosti opravdu zhodnotit, mějte nemovitost investiční. To znamená, že celou nebo alespoň její část budete například pronajímat k dlouhodobému či krátkodobému pronájmu nebo si z ní uděláte turistické ubytování.
• Investice: Jak úspěšní budete na akciových trzích, to záleží jen na vás. Mnozí se do investic pouští sami, jiní k tomu využijí finančního poradce. Ovšem v tom druhém případě si poradce účtuje vstupní poplatek jako provizi, takže si dejte pozor na jeho výši. Peníze, které investujete, rostou podle zhodnocení investic, tedy podle toho, jak se daří firmám a jejich akciím na světových trzích. Investice jsou podobně jako penzijní spoření dlouhodobé, obvykle na 5 až 20 let, ale výnosy z nich mohou být obrovské. I zde záleží na fondech. Akciové trhy mají výnosnost 6–9 % ročně, dluhopisové fondy 3–5 % ročně a smíšené fondy 4–6 % ročně.

• Penzijní spoření: Jde o jeden ze základů finanční gramotnosti. Česká republika není v penzijním spoření ojedinělá. Naopak má oproti západní Evropě ještě nějaké mezery. Peníze, které si na spoření uložíte, vám pravidelně porostou. Výhodné je spoření u zaměstnanců, kterým jako benefit přidává ke spoření i zaměstnavatel a v neposlední řadě je to výše částky. Od 1 700 Kč měsíčně už vám na spoření přidává i samotný stát. Penzijní fondy se rozdělují podle výnosnosti na konzervativní fond (malé kolísání, výnos kolem 2–3 % ročně), vyvážený fond (střední riziko, výnos kolem 4–6 % ročně), dynamický fond (větší riziko, výnos 6–8 % ročně).
• Investice do umění a limitovaných edicí: Tento tip je spíše pro majetnější osoby. Nákup obrazu známého umělce je vysokou vstupní investicí, ale její zhodnocení postupně během let nabývá na významu. Investovat ale mohou i méně majetní, a to například do limitovaných edic různého zboží. Nejčastěji je to limitovaný alkohol nebo boty. Pro takovou investici ale musíte být buď znalec, nebo se svěřit do péče odborníka.

Nezapomínejte, že je důležité peníze neustále držet v oběhu. Neznamená to ale se jich zbavit nákupem neinvestičního zboží, které se nikdy nezhodnotí. Stačí tedy ve svém životě změnit jedinou věc. Investujte chytře a pak si užívejte spokojené a zaopatřené stáří.

Zdroje: plus.rozhlas, archiv.hn, novinky