Upozornění: Do těchto bank nikdy neposílejte peníze. Přijdete o ně a pojišťovna ani stát vás neochrání

Každý měsíc putují z českých účtů miliony korun směrem k finančním institucím. Ať už jde o běžné banky, investiční platformy nebo digitální peněženky, většina lidí věří, že jejich peníze jsou v bezpečí. V době online bankovnictví je přitom snadné pár kliknutími přesunout nemalé částky.

Ne každá služba, která vypadá seriózně, je ve skutečnosti i důvěryhodná. V záplavě nových aplikací, neznámých zahraničních bank nebo lákavých nabídek výhodného spoření si mnozí lidé neověří základní věci, například to, jestli má daná instituce v Česku povolení působit. Avšak právě tento detail rozhoduje o tom, jestli své peníze v případě problémů vůbec ještě někdy uvidíte.

Ne každá banka je chráněná

Veřejnost si často myslí, že pokud někdo nabízí bankovní služby, automaticky spadá pod dohled České národní banky a vztahují se na něj stejná pravidla jako na zavedené tuzemské instituce. To ale není pravda. Aby byla banka oprávněná působit v Česku, musí mít buď licenci ČNB, nebo být registrovanou pobočkou banky z jiného státu EU. V opačném případě se pohybuje mimo legální rámec a klienti se tak ocitají bez základní ochrany.

Když má banka řádnou licenci, jsou její klienti chráněni Garančním systémem finančního trhu. Ten zajišťuje, že i v případě jejího krachu dostanou vkladatelé své peníze zpět, a to až do výše 100 000 eur (v přepočtu přibližně 2,7 milionu korun) na jednoho klienta. Banky do tohoto systému pravidelně přispívají a podléhají přísnému dohledu. Pokud ale pošlete peníze instituci, která tuto ochranu nemá, riskujete, že o ně přijdete bez jakékoliv náhrady.

Kvůli tomuto můžete snadno přijít o všechno

V posledních letech se objevuje stále více služeb, které na první pohled vypadají jako běžné banky. Nabízejí jednoduché založení účtu, možnost investovat, spořit nebo dokonce získat výnosy z kryptoměn. Často cílí na mladší klienty, kteří preferují vše řešit online. Problém je, že mnohé z těchto služeb nejsou registrovány v žádné zemi EU, nebo se úmyslně skrývají za různá partnerství, která jim mají dodat důvěryhodnost.

Zvlášť nebezpečné jsou neznámé digitální peněženky bez jakéhokoliv dohledu. Uživatelé si v nich ukládají prostředky, často i celé výplaty, a věří, že vše funguje jako u klasické banky. Jenže v případě, že taková služba náhle přestane fungovat, ztratíte nejen přístup k účtu, ale i veškerou naději na vrácení peněz. Pojišťovna ani stát vám nepomůžou, nemají k tomu žádnou zákonnou povinnost.

Společnost si můžete jednoduše ověřit

Základní kontrola je přitom velmi jednoduchá. Česká národní banka vede veřejně dostupný seznam regulovaných subjektů, kde si můžete ověřit, zda má daná banka oprávnění k činnosti na našem území. Stejně tak existuje seznam členů Garančního systému finančního trhu, do kterého jsou zapojené všechny pojištěné instituce.

Pokud banka v těchto seznamech není, je to zásadní varovný signál. Další podezřelá znamení mohou být například absence kontaktních údajů, sídlo mimo EU, příliš vysoké sliby výnosů, nejasné podmínky, nebo nutnost převodu peněz na externí účet. Pokud se navíc služba schovává za partnerskou platformu, je na místě extrémní opatrnost, v praxi to často znamená, že žádnou odpovědnost za vaše peníze nikdo nepřebírá.

Nenechte se nachytat

Zkušenosti ukazují, že ani zkušení uživatelé nejsou imunní vůči přesvědčivým nabídkám. Stačí pár dobře napsaných reklam na sociálních sítích nebo doporučení od známého, který sám neví, co podepsal. V momentě, kdy peníze zmizí na účet bez dohledu, bývá pozdě.

Odborníci proto radí: vždy si ověřte, komu svěřujete své finance. Pokud vám něco nesedí, buďte raději nedůvěřiví. Ztráta peněz z důvodu vlastní neopatrnosti je v těchto případech zcela reálná a zákon vás neochrání. V digitální době platí víc než kdy jindy: důvěřuj, ale prověřuj.