Kolik peněz byste měli mít našetřeno rok před odchodem do důchodu? Finančníci řekli tuto částku
Sledovat v Google Zprávách
V posledních letech se ukazuje, že český důchodový systém příliš mnoho jistot neposkytuje. Bohužel za tím nestojí jen ekonomické změny, ale především ty demografické. Dětí se rodí stále méně, populace tak stárne a na penze se nevybírá dostatek prostředků.
Ze zpráv to ví prakticky každý, jenže ve výsledku zapomíná, že jeho penze tak nemůže pokrýt jeho stávající životní standard. Své byste si měli plánovat průběžně, ale důležitý mezník přichází přesně rok před podáním žádosti o důchod. Právě tento okamžik vám totiž ukáže, jak moc si budete (aspoň z toho finančního hlediska) moci užívat váš zasloužený pracovní odpočinek.
Už dlouho platí, že stát vám dá jen základ
V minulém roce se průměrný starobní důchod pohyboval kolem 21 080 Kč. Nezní to špatně, ale je to pořád průměr. Když to porovnáte s průměrnou mzdou, která činila více než 47 000 Kč, je to velký propad. Navíc podle všeho na průměrnou mzdu nedosahují dvě třetiny lidí. Tak jak to asi bude s tím průměrným důchodem.
V pásmu průměru tak činí propad asi 55 %. Zejména lidé s nadstandardními příjmy však zažijí propad ještě větší. Pokud teď berete 80 000 Kč, počítejte s důchodem okolo 30 000 Kč.
Jaké je zlaté pravidlo finančníků na spokojené stáří?
V posledních letech uznávají finanční experti metodu sedmi. Co to znamená? Že ideální by byla rezerva, která činí sedminásobek vašeho ročního platu. Z tohoto pohledu se však nejedná o zůstatek na účtu, ale vaše celková aktiva, jako jsou penzijní připojištění, investice a úspory.
V ideálním případě byste tak měli mít na důchod dle průměrné mzdy nachystány skoro čtyři miliony korun. Pokud jste však měli příjem nadprůměrný i ta doporučená částka roste.
Jestli vám to zní přehnaně, tak je důležité zdůraznit, že tato čísla jsou nastavena tak, abyste si udrželi svůj stávající životní standard. Částku si můžete snížit, ale musíte slevit ze svých nároků. Za minimum se však v roce 2026 považují dva miliony korun, jen tak byste neměli skončit na sociálních dávkách.
Co rozhoduje nejvíce? Bydlení!
O tom, že bydlení nejvíce zatěžuje rodinné rozpočty v Česku se mluví dlouhodobě. To se nezmění ani když budete v penzi. Je tak zřejmé, že právě tento faktor nejvíce mění potřebu našetřené částky.
Pokud bydlíte „ve vlastním“, které jste už stihli splatit, máte vyhráno. Pak by vám rok před důchodem mohla postačit úspora v rozmezí 500 000 Kč až 1 000 000 Kč. Na co by měly být tyto peníze určeny? Především na opravy a další nečekané výdaje.
Velmi rizikovou skupinu však tvoří nájemníci, a to především pokud bydlí v Praze nebo Brně. Vždyť tady průměrný důchod sotva pokryje nájem. Abyste se nemuseli stěhovat do levnějšího, měli byste mít našetřeno 4-5 milionů korun, které vám zvládnou generovat slušnou rentu.
Nezapomínejte na péči o zdraví
Náklady na kvalitní zdravotní péči v České republice rostou. Ačkoli máme systém veřejného zdravotnictví, zvyšují se doplatky na léky, většina zubařů nemá smlouvy s pojišťovnami a nemalé peníze necháte i v optice. V současné době se udává, že průměrný senior za zdravotní péči vydá více než 40 000 Kč ročně.
Ještě větší problém však nastává v případě vážné nemoci, která může přinést ztrátu soběstačnosti. Lůžka v soukromých zařízeních stojí desetitisíce měsíčně a bez adekvátní finanční rezervy si je vy nebo vaše děti jen těžko budete moci dovolit.
Na co se zaměřit těch 12 měsíců před odchodem do důchodu?
Teď už byste neměli řešit, jak co nejrychleji zbohatnout, i když vás to možná u řádků výše napadlo. Spíše byste měli své finanční portfolio chránit. S tím vám pomůže pár základních kroků.
Ve vhodnou chvíli si vytvořte hotovostní rezervu někde na spořicím účtu. Nejde o šetření nových peněz, ale chytrý převod třeba z akcií. Pokud nebudete mít kam v případě nouze sáhnout, bude třeba nutné prodávat akcie, i když bude trh zrovna klesat. Vy byste tak mohli přijít o nemalé peníze.
Své poslední výplaty používejte s rozvahou. Nejprve investujte do sebe, respektive do svého zdraví. Nepotřebujete spravit zuby, nové brýle nebo dokonce naslouchátko. Věřte, lepší chvíle už na to nebude.
Umořit byste měli i všechny dluhy. Jít do důchodu s vyčerpanou kreditkou nebo kontokorentem, opravdu není rozumné. Své poslední bonusy v práci použijte právě na vynulování všech svých závazků.
Dopřejte si rok na zkoušku
Přibližnou výši důchodu si můžete spočítat na volně dostupných kalkulačkách na internetu. Tuto částku si v následujících 12 měsíců nechte na běžném účtu k užívání a zbytek si odložte. Získáte tak představu, jak se vám bude na důchodě žít. Výhoda? Včas tak zjistíte, zda si důchod (když to zdraví dovolí) ještě o něco neodložit.
Než se vydáte do důchodu, pamatujte na to, že to není konec, ale jen nová ekonomická etapa. Pokud vaše čísla nesedí, máte ještě chvíli čas vymyslet náhradní řešení. Tím, může být pozdější odchod do důchodu nebo následná práce na kratší úvazek.
Zdroje: finmag.cz, finance.cz, e15.cz
